Private Krankenversicherung für die Familie: Das gilt für Ehepartner & Kinder

Schnellüberblick: Das Wichtigste auf einen Blick

• Keine beitragsfreie Familienversicherung: In der PKV braucht jedes Familienmitglied – auch Kinder – einen eigenen Vertrag. In der GKV sind Familienmitglieder beitragsfrei mitversichert, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.

• Zugang zur PKV: Angestellte können sich nur privat versichern, wenn ihr Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Selbstständige und Beamte haben die Wahl, Kinder und Ehepartner je nach Status ebenso.

• Versicherung der Kinder:

  • Beide Eltern GKV: Kind automatisch GKV-versichert.

  • Beide Eltern PKV: Kind muss PKV-versichert werden.

  • Ein Elternteil GKV, ein Elternteil PKV: Kind meist in der GKV, außer der PKV-Elternteil ist Hauptverdiener.

• Kosten: PKV-Tarife für Kinder starten ab ca. 100–150 €/Monat. Erwachsene zahlen je nach Alter, Tarif und Gesundheitszustand mehr. GKV-Beiträge richten sich nach dem Gesamteinkommen.

• Leistungen: PKV bietet meist umfangreichere Leistungen (z. B. Chefarzt, Einzelzimmer, Zahnersatz, bessere Vorsorge, freie Arztwahl). GKV bietet solide Grundversorgung und beitragsfreie Familienversicherung.

Gibt es eine private Familienversicherung?

• Nein, in der PKV hat jeder einen eigenen Vertrag und Beitrag.

• GKV: Familienversicherung möglich, wenn Einkommensgrenzen nicht überschritten werden.

• Zugang zur PKV für Ehepartner und Kinder hängt vom beruflichen und familiären Status ab (z. B. Angestellte über Versicherungspflichtgrenze, Selbstständige, Beamte).

Versicherungsoptionen für Ehepartner und Kinder

• Ehepartner: PKV möglich, wenn selbstständig, Beamter, Student (mit Befreiung) oder als Angestellter über der Pflichtgrenze. Bei Arbeitslosigkeit meist GKV-Pflicht.

• Kinder: Versicherung richtet sich nach dem Versicherungsstatus und Einkommen der Eltern. Bei unverheirateten Eltern kann frei gewählt werden.

• Neugeborene: Können innerhalb von 2 Monaten nach Geburt ohne Gesundheitsprüfung in die PKV aufgenommen werden, wenn mindestens ein Elternteil bereits privat versichert ist.

Leistungen im Überblick: GKV vs. PKV

Kosten der PKV für die Familie

• Jeder zahlt einen eigenen Beitrag, abhängig von Alter, Tarif, Gesundheitsstatus.

• Für Kinder günstiger als für Erwachsene, aber je mehr Familienmitglieder, desto höher die Gesamtkosten.

• Arbeitgeberzuschuss für Angestellte: maximal 50 % des PKV-Beitrags, gedeckelt auf den GKV-Arbeitgeberanteil.

• Beamte erhalten Beihilfe vom Dienstherrn (50–80 % je nach Bundesland), Rest über PKV abgedeckt.

• Kostenbeispiele zeigen: PKV für Familien mit wenigen Kindern und gutem Einkommen oft günstiger, GKV vorteilhafter für größere Familien oder bei niedrigerem Einkommen.

Wann ist die PKV für Familien sinnvoll, wann die GKV?

PKV sinnvoll:

• Familien mit hohem Einkommen und wenigen Kindern

• Anspruch auf beste medizinische Leistungen

• Mindestens ein Elternteil ist Beamter (wegen Beihilfe)

• Stabile finanzielle Verhältnisse, gute Gesundheit

GKV sinnvoll:

• Familien mit mehreren Kindern

• Ein Elternteil ist nicht oder nur geringfügig erwerbstätig

• Mittleres oder geringes Einkommen

• Unsichere oder wechselnde Einkommensverhältnisse

• Chronische Erkrankungen

Fazit

Die Wahl zwischen PKV und GKV für Familien ist immer individuell und hängt von Einkommen, Familiensituation und Leistungswünschen ab. Während die GKV bei vielen Kindern oft günstiger ist, bietet die PKV meist mehr Leistungen und Wahlfreiheit – ist aber für große Familien kostspieliger.

Hinweis: Für eine optimale Entscheidung empfiehlt sich eine individuelle Beratung und der Tarifvergleich – insbesondere bei Veränderungen wie Familiengründung, Jobwechsel oder geplantem Wechsel in die PKV.