29.06.2025
Private Krankenversicherung wechseln 2025 – was Sie wissen müssen
Nicht jeder kann – und nicht jeder sollte – in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln. Aber: Für viele ist sie die bessere Wahl. Besonders Gutverdiener, Beamte, Selbstständige und junge, gesunde Menschen profitieren von besseren Leistungen und oft niedrigeren Beiträgen.
Damit der Wechsel reibungslos klappt, sind fundierte Informationen, ein Tarifvergleich und eine professionelle, unabhängige Beratung unerlässlich.
Das Wichtigste auf einen Blick
Voraussetzung für Angestellte: Wechsel nur bei Überschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 73.800 € (2025).
Für Selbstständige und Beamte: Freie Wahl – ohne Einkommensgrenze.
Vorteile der PKV: Individuelle Leistungen, bessere Versorgung, attraktive Beiträge bei guter Gesundheit.
Für wen geeignet? Gutverdiener, Beamte, Mitglieder von Versorgungswerken, junge Gesunde, Individualisten.
Für wen weniger geeignet? Familien mit mehreren Kindern, Personen mit Vorerkrankungen, schwankendem Einkommen oder ohne Rücklagen.
Wer darf in die PKV wechseln?
Personengruppe | Wechsel in die PKV möglich? | Besonderheiten |
|---|---|---|
Angestellte | Ja, ab Einkommen über 73.800 €/Jahr | JAEG muss dauerhaft überschritten werden |
Selbstständige | Ja | Einkommensunabhängig, freie Wahl |
Beamte | Ja | Beihilfe durch den Dienstherrn, meist günstiger |
Studierende | Ja | Entscheidung zu Studienbeginn, bindend für Studium |
Freiberufler (KSK) | Eingeschränkt | Sonderregelungen, ggf. Zuschuss durch KSK |
Familienangehörige | Nein (direkt), nur im Rahmen eigener PKV | Familienversicherung gibt es nicht in der PKV |
Für wen lohnt sich der Wechsel in die PKV?
Hohe GKV-Beiträge? → PKV bietet oft mehr Leistung für weniger Geld.
Individuelle Anforderungen? → Zahnersatz, Chefarzt, alternative Medizin frei wählbar.
Jung & gesund? → Profitieren von günstigen Einstiegstarifen.
Versorgungswerke? → Beitrag im Alter unabhängig vom Einkommen.
Keine große Familie geplant? → PKV kann günstiger sein.
Wann ist die gesetzliche Krankenversicherung die bessere Wahl?
Bei mehreren Kindern (wegen beitragsfreier Familienversicherung)
Mit Vorerkrankungen oder höherem Eintrittsalter
Bei schwankendem Einkommen oder fehlenden Rücklagen
Ohne Strategie für Beitragsentwicklung im Alter
PKV wechseln – so geht’s Schritt für Schritt
Voraussetzungen prüfen (Status, Einkommen, Gesundheitslage)
Bedarf analysieren (Was ist Ihnen wichtig?)
Unabhängige Beratung nutzen
Tarife vergleichen & Angebote einholen
GKV kündigen (Frist: aktueller Monat + 2 Monate)
PKV-Antrag & Gesundheitsprüfung
Kündigungsbestätigung bei PKV einreichen
Lückenlosen Übergang sicherstellen
Wichtige Hinweise und Tipps vor dem Wechsel
Anwartschaft: Gesundheitszustand und Alter „einfrieren“
Risikozuschläge: Möglich bei Vorerkrankungen
Tarifoptimierung: Regelmäßig prüfen, besonders bei Lebensveränderungen
Rückkehr in die GKV: Nur bei deutlicher Statusänderung möglich
PKV vs. GKV – der große Vergleich
Kriterium | PKV | GKV |
|---|---|---|
Beitrag | Abhängig von Alter, Gesundheit, Leistung | Prozentual vom Einkommen |
Familienversicherung | Nein, jeder zahlt eigenen Beitrag | Kostenlose Mitversicherung möglich |
Leistungen | Individuell, meist umfangreicher | Einheitlicher Katalog, solide |
Beitrag im Alter | Kann steigen, Altersrückstellungen | Einkommensabhängig, meist stabil |
Wechselmöglichkeiten | Schwer, oft lebenslang | Flexibel |
Fazit: Wechseln ja – aber mit Plan
Die PKV bietet viele Vorteile, ist aber nicht für jeden geeignet. Wer langfristig profitieren möchte, sollte den Wechsel sorgfältig planen, Angebote vergleichen und unabhängige Beratung nutzen. Nur so finden Sie den Tarif, der wirklich zu Ihrem Leben passt.