29.06.2025
Private Krankenversicherung für Selbstständige: Vorteile, Kosten & Tipps 2025
Selbstständige haben bei der Krankenversicherung die Wahl – doch anders als Angestellte zahlen sie ihre Beiträge vollständig selbst. Gerade deshalb ist ein genauer Vergleich zwischen GKV und PKV entscheidend. In vielen Fällen ist die private Krankenversicherung für Selbstständige nicht nur leistungsstärker, sondern auch deutlich günstiger.
Das Wichtigste auf einen Blick
Kein Arbeitgeberanteil: Selbstständige zahlen ihren Krankenversicherungsbeitrag allein.
GKV-Höchstbeitrag 2025: 1.119,04 €/Monat inkl. Pflege.
PKV oft günstiger: Ein 35-jähriger Selbstständiger zahlt ca. 450–550 €/Monat für einen leistungsstarken PKV-Tarif.
Rückkehr in die GKV nur unter bestimmten Bedingungen möglich (z. B. Festanstellung oder Arbeitslosigkeit unter 55).
Die PKV bietet oft umfangreichere Leistungen – Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, Zahnersatz, alternative Heilmethoden.
Wer kann als Selbstständiger in die PKV?
Alle hauptberuflich Selbstständigen und Freiberufler.
Auch mit Angestelltenjob möglich, wenn selbstständige Tätigkeit überwiegt.
Freiberufliche Künstler/Publizisten mit KSK-Anbindung: Wechsel nur bei Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG 2025: 73.800 €).
Geschäftsführer einer GmbH: Wechsel in PKV unter Umständen möglich.
GKV vs. PKV: Die Unterschiede für Selbstständige
Kriterium | GKV | PKV |
|---|---|---|
Beitrag | Prozentsatz vom Einkommen (14,6 % + Zusatzbeitrag) | Festbetrag, abhängig von Alter, Gesundheit, Tarif |
Leistung | Einheitlich, gesetzlich geregelt | Individuell wählbar, meist hochwertiger |
Familie | Kinder/Ehepartner beitragsfrei | Jeder eigene Beitrag, Kindertarife günstiger |
Krankentagegeld | Wahlleistung ab 6. Woche | Ab dem 1. Tag wählbar |
Pflegeversicherung | Pflicht, einkommensabhängig | In PKV-Beitrag enthalten |
Beitrag im Alter | Abhängig von Einkommen/Rente | Abgefedert durch Altersrückstellungen |
Wann lohnt sich die PKV für Selbstständige?
Einkommen über 50.000 €/Jahr → PKV meist günstiger.
Höherer Leistungsanspruch – z. B. bei Zahnersatz, Facharztzugang, Wahlleistungen im Krankenhaus.
Beitragsrückerstattung möglich, wenn keine Leistungen eingereicht werden.
Kürzere Wartezeiten & bessere Versorgung.
Wann ist GKV besser?
Sehr schwankendes oder niedriges Einkommen.
Mehrere Kinder → GKV mit beitragsfreier Familienversicherung günstiger.
Schwere Vorerkrankungen → PKV-Aufnahme kann erschwert sein.
Kostenvergleich: GKV vs. PKV für Selbstständige (2025)
Beispiel: 35-jähriger Mann, 500 € Selbstbeteiligung, Krankentagegeld ab 43. Tag
EinkommenGKVPKV35.000 €/Jahrca. 591 €/Monatca. 350 €/Monat70.000 €/Jahrca. 1.119 €/Monat (Höchstsatz)ca. 350 €/Monat120.000 €/Jahrca. 1.119 €/Monatca. 350 €/Monat
Hinweis: In der GKV steigt der Beitrag mit dem Einkommen, in der PKV bleibt er konstant.
Wichtige Besonderheiten & Tipps
Krankentagegeld: In der PKV selbst wählbar – für Selbstständige essenziell.
Kinder: Kein kostenloser Familienschutz in der PKV – aber günstige Kindertarife ab 60–130 €/Monat.
Altersrückstellungen: Sorgen für stabile Beiträge im Alter.
Basistarif & Standardtarif: Schutz bei finanziellen Engpässen.
Beitragsrückerstattung: Bis zu 6 Monatsbeiträge bei Leistungsfreiheit möglich.
So finden Sie den richtigen Tarif
Achten Sie auf folgende Punkte:
100 % Erstattung ambulant, stationär, Zahn (mind. 80 % Zahnersatz)
Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung
Heilpraktiker & alternative Medizin
Freie Arztwahl, weltweiter Schutz
Digitale Services, kurze Bearbeitungszeiten
Flexible Selbstbeteiligung und Krankentagegeld
Beliebte PKV-Anbieter für Selbstständige
Es gibt keine pauschal „beste PKV“. Beliebte Anbieter:
Allianz
HanseMerkur
ARAG
Barmenia
AXA
DKV
Hallesche
Continentale
Signal Iduna
Tipp: Eine unabhängige Beratung spart Zeit, Geld und sichert den passenden Schutz.
Der Weg in die PKV – Schritt für Schritt
Prüfen: Hauptberuflich selbstständig?
Vergleichen: Angebote mehrerer PKV-Anbieter.
Gesundheitsprüfung: Fragebogen ausfüllen.
Antrag stellen: Tarif wählen und beantragen.
GKV kündigen: Frist von 2 Monaten beachten.
Vertrag abschließen: Nach Annahme durch Versicherer.
Fazit
Für viele Selbstständige lohnt sich die private Krankenversicherung – vor allem bei stabilem Einkommen und hohem Anspruch an medizinische Versorgung. Wer regelmäßig verdient, unabhängig vom Beitrag bleiben möchte und sich bessere Leistungen wünscht, sollte über einen Wechsel zur PKV nachdenken.
Eine individuelle Beratung hilft dabei, den passenden Tarif zu finden – zugeschnitten auf Ihre Lebensrealität.