PKV für Angestellte: Voraussetzungen, Tipps & Vergleich

Angestellte sind in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert. Sobald das Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt (2025: 73.800 € brutto/Jahr), können sie zur privaten Krankenversicherung (PKV) wechseln.

Die PKV bietet oft bessere Leistungen, individuellere Tarife – und kann trotz höherem Anspruch günstiger sein.

Private Krankenversicherung für Angestellte: Lohnt sich der Wechsel?

Die PKV ist für viele Angestellte eine attraktive Alternative zur GKV – besonders bei höherem Einkommen, wenn die Leistungen der gesetzlichen Kasse nicht mehr überzeugen.

Doch wann ist ein Wechsel möglich, welche Voraussetzungen gelten – und für wen lohnt sich die PKV besonders?

Das Wichtigste auf einen Blick

• Wechsel in die PKV ab 73.800 € brutto/Jahr (2025) möglich

• Beitrag richtet sich nach Alter, Gesundheit, Tarif – nicht nach Einkommen

• Bessere Leistungen, kürzere Wartezeiten, individuelle Optionen

• Beitragsrückerstattung möglich bei Leistungsfreiheit

• Keine kostenlose Familienversicherung

• Rückkehr zur GKV ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich

Voraussetzungen für den Wechsel in die PKV

Du kannst wechseln, wenn dein regelmäßiges Bruttoeinkommen die JAEG von 73.800 € überschreitet – inklusive Sonderzahlungen.

Vor Vertragsabschluss erfolgt eine Gesundheitsprüfung. Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ablehnung führen. Ehrliche Angaben sind Pflicht.

PKV vs. GKV im Vergleich

GKV

• Beitrag: 14,6 % + Zusatzbeitrag, abhängig vom Einkommen

• Familienversicherung inklusive

• Einheitliche Leistungen

PKV

• Beitrag abhängig von Alter, Gesundheit und Tarif

• Jede Person zahlt eigenen Beitrag

• Leistungen wählbar: Chefarzt, Einzelzimmer, Zahnersatz etc.

• Schnellere Termine, mehr Komfort

Vorteile der PKV für Angestellte

• Hochwertige Leistungen statt Basisversorgung

• Individuelle Tarifwahl (z. B. Heilpraktiker, Chefarzt, Zahnschutz)

• Beitrag unabhängig vom Einkommen

• Kürzere Wartezeiten, bevorzugte Behandlung

• Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit

Nachteile – für wen sich die PKV nicht eignet

• Kein kostenloser Schutz für Partner oder Kinder

• Beiträge steigen im Alter (werden aber abgefedert)

• Rückkehr zur GKV meist nur bei Pflichtversicherung möglich

• Gesundheitsprüfung vor Vertragsabschluss

Arbeitgeberzuschuss & Kosten

Max. GKV-Beitrag (2025):
1.119 €/Monat → AG-Zuschuss: 480,05 €

PKV-Beiträge für Angestellte (AG-Zuschuss max. 480,05 €):

• Tarife starten oft bei 500–700 €, netto zahlt man realistisch oft nur 250–300 €.

Wichtig: Krankentagegeld muss separat abgesichert werden (ab Woche 7 sinnvoll).

Für wen lohnt sich die PKV?

Ideal ist die PKV für:

• Junge, gesunde Angestellte ohne Kinder

• Besserverdiener, die in der GKV den Höchstsatz zahlen

• Menschen mit hohem Anspruch an Komfort und Leistung

• Angestellte mit stabilen, planbaren Einkommensverhältnissen

Weniger geeignet ist die PKV für:

• Familien mit mehreren Kindern

• Personen mit Vorerkrankungen oder chronischen Krankheiten

• Menschen mit unsicherem Einkommen oder Teilzeitplänen

• Personen, die bald ins Ausland ziehen möchten

PKV im Alter – Was kostet sie später?

• Beiträge steigen mit dem Alter – aber Altersrückstellungen helfen

• Viele Versicherer bieten Beitragsentlastungstarife

• Tipp: Früh Rücklagen aufbauen oder Entlastungstarif buchen

Beitragsbeispiele für die PKV (nach AG-Zuschuss)

• 👤 30-jähriger Angestellter, gesund, ohne Kinder → ab 260 € netto

• 👤 40-jähriger Angestellter, leichter Risikozuschlag → ab 310 € netto

• 👨‍👩‍👧‍👦 Zwei Erwachsene & 2 Kinder → ca. 950–1.100 € netto gesamt

Hinweis: Kindertarife kosten ca. 90–170 € je nach Anbieter – auch hier beteiligt sich der Arbeitgeber mit Zuschuss.

Die besten Anbieter & Tarife für Angestellte

Günstige Einsteigertarife:

• Hanse Merkur: KVS1

• ARAG: K600

• Continentale: Comfort-U

• AXA: ActiveMe

Leistungsstarke Premiumtarife:

• Allianz: GSB70, GZ100

• Hallesche: NK.select XL Bonus

• Signal Iduna: Exklusiv-Plus

Tipp: Tarife mit hohen Erstattungen (Zahn, Stationär, Sehhilfen) wählen. Einsteigertarife sind oft kurzfristig attraktiv – langfristige Planung ist entscheidend.

Fazit

Die private Krankenversicherung ist für viele Angestellte eine echte Verbesserung – bei Leistung, Service und oft auch bei den Kosten.

Gerade junge, gesunde und gut verdienende Arbeitnehmer profitieren besonders. Wer Kinder oder Vorerkrankungen hat, sollte genau rechnen.

➡️ Ein Tarifvergleich und unabhängige Beratung helfen, den besten Schutz zu finden.